说说理财

萨伊

如果你手头开始由余钱了，就该该考虑理财了。即使理财金额不大，收益不多，能有一包烟钱或者一顿饭钱也是可以的。
我了解的理财手段主要有以下几种：
1、存银行，这是最安全的，也是最不合适的，固定年利率估计也就年化2%多一点，如果是活期，就更不要说了，可以忽略不计。
获益指数：★     安全指数：★★★★★


2、宝宝们：余额宝为代表的宝宝们，这是货币基金，主要从事银行拆借一类的，除非银行倒闭。安全性和存银行差不多。因为如果银行倒闭了，存款是否能保证也是问题。宝宝的年化收益一般是4.5%-5%之间。
获益指数：★ ★    安全指数：★★★★★


3、小额贷款，一般银行或者其他金融机构（比如保险公司，基金公司）担保，如果到时还不上，银行或者金融机构垫付。比如淘宝的招财宝，一般贷给个人或者小企业，做临时周转资金用。一般年化5-6%之间，三年左右的能到7-8%。安全性90%以上。一般保险公司的存款收益和这个差不多，比如几年入多少，若干年后可以拿多少。
获益指数：★ ★ ★   安全指数：★★★★☆


4、票据型的。收益和风险和3类似。比如卖方卖出货了，2个月以后才拿到货款，但是这两个月又急等用钱，那么就可以拿着证据-单证抵押到银行或者一些金融机构，先拿到预付款。一般这种票据型的收益率和3差不多，安全性也和3差不多。苏宁易购经常有这样的理财项目。
获益指数：★ ★ ★   安全指数：★★★★


5、债券型的基金。一般年化收益率8-12%之间都都有。比如奇瑞，现金流出了问题，就委托金融机关发行债券。很多基金公司也经常投资这类。
在中国，一般只有大公司才有资质发行债券，因此，马上倒闭还不上可能性不大。
获益指数：★★★☆  安全指数：★★★☆  


6、股票及股票基金：收益率和风险成正比，跳楼的也不少见，但是一下暴富的也很多。考虑到中美的货币战争，暂时不推荐入股市。
获益指数：负数 或者 ★★★★★安全指数：★


7、混合型基金：炒股和债券和票据等都有，一般收益率10%到20%之间，需要看基金公司的策略。其中有份保本型基金，证券公司承诺保本，对收益率不做承诺。正常的话，应该年化收益率在7-10%之间。
获益指数：★★★☆  安全指数：★★


8、期货：和股票差不多，不建议玩。


9、最近又出了个泛亚重金属，大家可以搜搜，年收益率在10-13%左右，具体原理这儿不详说，到现在为止似乎挺安全。我认为应该有国家在里面支持，否则一个民营的公司怎么可能经营这些项目。
获益指数：★ ★ ★★   安全指数：★★★
总体来说，获益指数和安全指数是成反比的。风险越大，获益可能越高。所以，只要超过6%的年化收益率，说没风险的，都是忽悠。


我的建议是如果对炒股和一些风险高的基金不感兴趣的朋友，可以用余额宝+ 招金宝及其它三星以上的，一部分可以随时取现金，一部分可以获得定期收入。