大巴车祸引热议 无论哪种出游都要购买意外险

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余儒文 绘

　　4月22日上海赴常熟旅行大巴车祸的事故一经发生立即引起了网友关注，除了哀叹遇难者的不幸外，出行在外的保障问题也又一次被推上了风口浪尖。
　　保险业内人士表示，无论是采取哪一种出游方式，无论是团队还是个人，为自己安排足够的意外险保障防患于未然，一定是必不可少的。

　　本报记者 周喆
　　据了解，此次遇险的31位旅客多为散客拼团，且多是通过聚划算等新兴的网络形式购买了旅行产品，而这种购买方式给游客的身份核实带来了不少困难。业内人士直言，在团购网站上，最具关注度的肯定是折扣与价格，因此旅行社都是通过低廉的价格来吸引游客的。不过，昨天记者打开淘宝“聚划算”，搜索到“旅游酒店”相关商品时，却发现所有的产品都在醒目位置标出了“赠送保险”的字样。
　　“自由行，返现+保险”，“自由行，购买就送保险”……昨天，聚划算上海站在售的五款旅游产品，无一例外地都冠有“保险”二字，而过去，有关保险的条例只是出现在商品的详细介绍中，而不会在商品名称中大加宣扬。
　　记者打开一款目的地为浙江的旅游产品声称“前五名返现50元，送保额22万元的保险”，“商品详情”显示，该产品赠送的境内旅游人身意外伤害保险包含10万元人民币意外伤害（含烧伤险），及1万元人民币短期意外伤害医疗险，并且强调消费者在填写保单时应“填写真实信息”。
　　而记者打开驴妈妈网站的旅游团购频道及上海景春网的疯狂抢购时，却并未在商品介绍中看到有关保险的字样。仔细浏览相关介绍，也没有看到任何有关保险的信息或购买提示。
　　跟团游也要买意外险
　　在旅游爱好者聚集的磨房网站上，记者看到有一位“驴友”发帖询问该买怎样的保险，有人回复道：“什么险都不要买，要拿实际行动向你的亲人朋友保证你会平安归来。”不过，这种说法很快遭到了大多数网友的否定。但从这次的大巴事故来看，并不是所有的旅游爱好者都有如此明确的保险意识。
　　记者了解到，在长途旅游过程中，不少游客都会有购买旅游意外险的意识，但是对于周边地区两三日的短途游，人们就很少购买旅游意外险。而在保险业内人士看来，不管是长途还是短途，旅行前购买一份意外险是必不可少的。不管是不是跟团旅游，最好都要根据不同的需要自费购买一份旅游意外险。
　　短期旅游意外险具有保障范围广、保障额度高、投保快捷而且保费便宜的优点，短期旅游意外险能为整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。只要发生意外，不管是否属于旅行社责任，均可按约定获得赔偿。
　　根据旅游项目选保险
　　那么，是不是保额越高的保险产品越好呢？保险专家表示并非如此，购买适合自己的保险产品才是最重要的。如果出游时间很短、距离较近，旅行途中相对来说没有危险的项目，那么不必一味追求高保额。
　　此外，现在有些旅游产品虽然是跟团，但仍以自由行为主，有些游客可能会选择一些有风险的运动项目，比如骑马、攀岩、划艇等，而这些项目是很多普通的意外险并不承保的。对于这部分游客来说，可以为自己选择一份专门适合户外运动爱好者的保险。
　　目前，有一些保险公司开发了针对自助旅行和户外运动爱好者的保险，承保不少热门运动，如滑雪、滑水、潜水等水上娱乐运动，以及骑马、远足、急流划艇、攀岩等，如果游客能够确定自己的行程内有这些项目，那么最好能够购买这样的专项保险。
　　》专家建议
　　无论哪种出游都要安排意外险保障
　　中国人寿上海分公司团险部销售主管姚俊强调，作为游客，无论采取哪一种出游方式，团队还是个人，提前为自己安排足够的意外险保障防患于未然是很必要的。他建议，出游要着重加强旅游意外险和交通工具意外险两方面的保障。
　　不过，很多人对意外险有误解，将意外险与意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。其实这两者的理赔责任是分离的，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，如果游客选择购买意外险的话，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
　　另外，在此次事故中有不少是50、60岁的中老年客户，并且都无购买意外保险。对此，泰康人寿上海分公司的理赔调查员于庆蔚表示，其实很多旅行团中推荐的意外险并没有年龄限制，任何年龄阶段的游客保险公司都会承保，而且短期出行的保费基本都很便宜，因而建议不要疏忽短期出行的风险，还是多花几元钱备一份保险为好